Подписка на блог

 

 


Еще есть рассылка

Рассылка приходит нерегулярно, обычно 1-2 раза в месяц и содержит подборку самых интересных заметок.
Удобно, если вы не любите постоянные уведомления, но и не хотите ничего пропустить.

past25.ru
4 заметки с тегом

банк

Как работают мультивалютные карты

Сегодня Тинькофф банк добавил возможность превратить свою дебетовую карту в мультивалютную. Решил коротко рассказать о преимуществах таких карт.

К карте «прикреплены» несколько счетов: в рублях, евро и долларах США. Счета могут быть и в других валютах, если банк дает такую возможность. Например, на вашем рублевом счете 10 тысяч рублей, а на долларовом 0. Вы хотите купить бутылку колы в Стамбуле. Если вы расплатитесь рублями, то сумма покупки будет конвертирована банком из рублей в доллары, а после платежная система конвертирует их из долларов в турецкие лиры — это называется двойной конвертацией. У банка будет свой курс, а у платежной системы свой. Предугадать итоговую сумму покупки в рублях очень сложно.

Если же вы решите расплатиться по мультивалютной карте, но долларами, то сначала вам надо будет самостоятельно перевести деньги с вашего рублевого счета на долларовый счет. Курс конвертации будет известен заранее, поэтому можно легко оценить его адекватность. Во время покупки платежная система все еще сделает конвертацию ваших долларов в лиры, но это будет немного дешевле, чем в первом варианте.

изображение

Особенно удобно использовать мультивалютную карту в Европе и в США, так как евро и доллары поддерживаются всеми банками. Вы сможете совершать все покупки по вашей карте, как обычно, никаких конвертаций не потребуется. Это удобно.

Если вы регулярно совершаете покупки в другой валюте или путешествуете, то валютная карта —  это просто маст хев.

14 февраля   банк   деньги   на заметку   тинькофф

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Многие думают, что в банке сидит человек, который принимает решение, дать клиенту кредит или нет. Это не совсем так.

Моментальный отказ

Вот клиент собрал документы и принес их в офис банка. Менеджер вносит паспортные данные, информацию о работе и доходе в систему. Ещё менеджер указывает семейный статус и количество детей, если они есть. Могут быть и другие данные, которые требуется указать, зависит от банка.

После этого менеджер уточняет у клиента сумму и срок кредита, который хочет оформить клиент и нажимает кнопку «Отправить». Примерно через 10 секунд часть клиентов сразу получает отказ — это первичный андеррайтинг. Еще его называют скорингом.

Первичный андеррайтинг — автоматическая проверка данных клиента по внутренним и внешним системам.

За 10 секунд банк проверяет:

  • действительность паспорта,
  • долги перед судебными приставами,
  • кредитную историю,
  • наличие действующих кредитов.

Как правило, банки никогда не сообщают о таком «экспресс» отказе сразу и звонят клиенту только через несколько часов или даже на следующий день.

Это сделано по двум причинам:

  • чтобы сотрудник, который ввёл заявку, мог проверит, не допустил ли он где-то ошибку;
  • клиенты, которым моментально говорят об отказе, чувствуют себя обиженными. Им кажется, что банк не уделил их запросу достаточно внимания.

Андеррайтинг

Андеррайтер — это человек, который анализирует данные клиента и готовит заключение о том, можно выдавать кредит или нет. Ещё андеррайтер рассчитывает максимальную сумму кредита. Обычно методика такая, чтобы сумма ежемесячного платежа по всем кредитам и долгам не превышала 40-60% ежемесячного дохода. Другими словами, человек с зарплатой 50 тысяч, может оформит кредит с платежом 25 тысяч в месяц.

Каждый банк использует свою методику, которую хранит в секрете, поэтому она может сильно отличаться, но в целом принцип именно такой. Еще в современных банках андеррайтер не человек, а робот, но суть от этого особо не меняется.

Решение по кредиту

Решение, которое подготовил андеррайтер, подписывается у руководителя отдела или выше, это зависит от суммы. У каждого руководителя свой лимит, поэтому, например, начальник отдела может подписать заключение на 500 тысяч рублей, а начальник управления на миллион. Иногда заключение может подписать и сам андеррайтер, если у него есть свой лимит. Тут тоже все у всех по-разному, но я описал классический сценарий.

После того как решение подписано, банк уведомляет клиента и предлагает заключить договор. Или не предлагает.

А еще бывают кредитные комитеты, где обсуждают, стоит ли давать клиенту кредит или нет, но об этом в другой раз.

7 февраля   банк   кредит   на заметку   опыт

Самый лучший интернет-банк

Аналитическое агентство Markswebb Rank and Report провело ежегодное исследование эффективности российских сервисов интернет-банкинга физических лиц.

В итоге получился следующий рейтинг 36 банков.

рейтинг
дополнение

Исследование проводилось на основании оценки функциональных возможностей и удобства использования.

список

В качестве бонуса интересный график, который отображает уже не рейтинг, а уровень функционала и удобства использования всех участников исследования.

график

Тинькофф инвестиции

16 марта Тинькофф банк выпустил отдельное приложение для iOS, которое позволяет использовать сервис «Инвестиции» с айфона, до этого можно было только через браузер. Сам сервис я опробовал еще в конце прошлого года.

Приложение получилось отличным. Работает быстро, все красиво и наглядно. Можно не только изучить графики, прочитать новости и идеи инвестирования, но и сразу же купить нужную бумагу.

Учитывая тарифную политику Тинькофф банка, рекомендую сервис тем, кто планирует долгосрочное инвестирование.

P.S. 285% — на столько выросла стоимость акций Тинькофф Банка за последний год.