Подписка на блог

 

 


Еще есть рассылка

Рассылка приходит нерегулярно, обычно 1-2 раза в месяц. Содержит подборку интересных заметок и ссылок. Это удобно, если вы не любите постоянные уведомления, но и не хотите ничего пропустить.

past25.ru
14 заметок с тегом

деньги

Долговая яма

Раньше, когда человек не мог погасить долги, его сажали в долговую тюрьму. А еще раньше, когда тюрем не было, в долговую яму. В этой яме человек сидел, пока не отработает долг.

Иногда в яму сажали семью должника, чтобы мотивировать его быстрее расплатиться.
Запрет на задержание неисправных должников был введен в Российской империи только в 1879 году. Но попасть в долговую яму все еще можно фигурально.

4 апреля   деньги   интересные факты   на заметку

Как работают мультивалютные карты

Сегодня Тинькофф банк добавил возможность превратить свою дебетовую карту в мультивалютную. Решил коротко рассказать о преимуществах таких карт.

К карте «прикреплены» несколько счетов: в рублях, евро и долларах США. Счета могут быть и в других валютах, если банк дает такую возможность. Например, на вашем рублевом счете 10 тысяч рублей, а на долларовом 0. Вы хотите купить бутылку колы в Стамбуле. Если вы расплатитесь рублями, то сумма покупки будет конвертирована банком из рублей в доллары, а после платежная система конвертирует их из долларов в турецкие лиры — это называется двойной конвертацией. У банка будет свой курс, а у платежной системы свой. Предугадать итоговую сумму покупки в рублях очень сложно.

Если же вы решите расплатиться по мультивалютной карте, но долларами, то сначала вам надо будет самостоятельно перевести деньги с вашего рублевого счета на долларовый счет. Курс конвертации будет известен заранее, поэтому можно легко оценить его адекватность. Во время покупки платежная система все еще сделает конвертацию ваших долларов в лиры, но это будет немного дешевле, чем в первом варианте.

изображение

Особенно удобно использовать мультивалютную карту в Европе и в США, так как евро и доллары поддерживаются всеми банками. Вы сможете совершать все покупки по вашей карте, как обычно, никаких конвертаций не потребуется. Это удобно.

Если вы регулярно совершаете покупки в другой валюте или путешествуете, то валютная карта —  это просто маст хев.

2018   банк   деньги   на заметку   тинькофф

Этот айфон стоит 160 часов

Самый просто способ понять, насколько тебе нужна та или иная вещь — оценить ее стоимость в рабочих часах.

Менеджер и аймак про

Вот, например, менеджер хочет купить себе новый аймак про за 300 тысяч рублей. Зарплата менеджера в месяц — 80 тысяч рублей.

Менеджер работает по 8 часов 20 дней в месяц. И зарабатывает:
В день: 4 000 рублей
В час: 500 рублей

Аймак стоит дорого и менеджер понимает это. А ещё он понимает, что ради этого аймак ему придётся работать 600 часов или 37 дней.

Менеджер подумал-подумал и взял кредит.

Директор и БМВ

Директор решил поменять свой старенький Пежо на новый БМВ

Директор зарабатывает 250 тысяч рублей, но БМВ стоит 6 млн рублей. Директор тоже работает по 8 часов 20 дней в месяц. И зарабатывает:

В день: 12 500 рублей
В час: 1 560 рублей

БМВ стоит дорого и директор понимает это. А ещё он понимает, что ради этого БМВ ему придётся работать 480 дней или 2 года.

Директор подумал-подумал и взял БМВ в лизинг.

Мораль

Понимание реальной стоимости товара не всегда помогает справиться с соблазном новой покупки.

2018   айфон   деньги   кредит

Как накопить на квартиру (дополнение)

В начале недели я посчитал, сколько придется копить на новую квартиру, а сегодня в Ведомостях вышла статья о максимальных ставках по вкладам.

График
График: Ведомости

Для расчетов я использовал среднюю ставку Сбербанка — 5%, хотя можно открыть счет на более выгодных условиях — 7%.

Процентная ставка 5% 7%
Первоначальный взнос 500 000 ₽ 500 000 ₽
Ежемесячный платеж 60 856 ₽ 60 856 ₽
Доход от процентов 1 203 302 ₽ 1 776 370 ₽
Срок 84 месяца 84 месяца
Итого к концу срока 6 754 350 ₽ 7 327 418 ₽

Разница: 570 тыс. рублей
В итоге мы заработаем на полмиллиона больше или можно сократить срок до 6 лет.

Как накопить на квартиру?

Взять ипотеку или накопить самому — два способа купить новую квартиру в наше время. У каждого из этих способов есть свои преимущества и недостатки, вот основные:

Преимущество Недостаток
Ипотека Быстро Дорого
Накопить Дешево Долго

Я решил разобраться с основными недостатками этих вариантов, чтобы выяснить, насколько дорого обходиться ипотека и насколько долго придется копить самому.

Ипотека

Допустим, нам надо купить квартиру за 6,5 млн. рублей. 500 тысяч у нас уже есть, поэтому берем ипотеку на 6 миллионов на срок 15 лет.

Ежемесячный платеж 60 856 ₽
Переплата по процентам 4 954 079 ₽
Срок 180 месяцев

Действительно, дорого. Мы заплатим банку дополнительно 82%, а итоговая стоимость квартиры составит почти 11 миллионов.

Накопить

Копить можно разными способами, но один из самых надежных и распространенных вариантов — это банковский вклад. Так как 500 тысяч рублей у нас уже есть, то на них мы и откроем вклад, а далее будем ежемесячного его пополнять на ту сумму, которую должны были бы платить банку, если бы взяли ипотеку — 60 тысяч рублей.

Ежемесячный платеж 60 856 ₽
Доход от процентов 1 203 302 ₽
Срок 84 месяца
Итого к концу срока 6 754 350 ₽

Получается, что мы накопим даже большую сумму в два раза быстрее, чем срок нашей ипотеки — всего 7 лет. А вместо переплаты получим доход — 1 миллион рублей.

Итог

Этот поверхностный расчет демонстрирует, что накопить деньги на квартиру самому намного выгоднее и в целом не так уже и долго. Но в жизни все всегда сложнее. Надо понимать, где будешь жить, пока копишь, сможешь ли дисциплинировать себя, чтобы регулярно откладывать такую сумму. Необходимо учесть инфляцию и то, что цены на недвижимость меняются. Но если вы уже сейчас понимаете, что когда-нибудь вам придется покупать квартиру, то почему бы не открыть вклад уже завтра.


Примечание:

Для расчетов я взял процентные ставки Сбербанка. Средняя ставка по ипотеке — 9%, а по депозиту — 5%.

Расчет по ипотеке сделан для аннуитетных платежей, так как они сейчас наиболее популярны среди банков. Если ваш банк готов предоставить кредит с дифференцированными платежами, то по ним переплата ниже, но сумма ежемесячного платежа в начале срока будет выше.

Расчет произведен с использованием кредитного калькулятора и калькулятора по вкладам.

Эпилог

Ну а если ни один из этих способов вам не подходит, то можно прочитать статью Т — Ж о том, как заработать на квартиру в пределах Мкада.

Продолжение — past25.ru/all/ipoteka-vs-vklad-part2

Стоимость жизни в разных странах

Путешествуя по миру, попадаешь в страны, где стоимость жизни выше или ниже чем в России.

Обед, который в Индии стоит 200 рублей, будет стоить 600 в Нидерландах. При этом еда не будет отличаться по качеству и вкусу, возможно, что в Индии будет даже вкуснее.

Ниже карта, на которой страны отмечены разными цветами в зависимости от стоимости жизни. Хотите дешево отдохнуть — езжайте в зеленую страну, а если собираетесь поехать на заработки, чтобы отправлять деньги домой, то в красную.

Карта мира (цены)
Никогда не думал, что в Папуа — Новой Гвинеи так дорого.

Как меня кинули на 500 рублей с биткоинами

28 ноября 2017 года я решил попробовать прикупить немного битков на весьма известной бирже — Локалбиткоинс.

Чтобы понять, как там все работает, я решил провести сделку на небольшую сумму — 500 рублей. Нашел продавца, который принимал оплату на карту Сбербанка, указал сумму и перевел деньги. Обычно после этого продавец должен подтвердить факт перевода, но что-то пошло не так. Прошел один час и продавец открыл спор.

Спор — это когда к вашей сделке подключается представитель биржи, чтобы помочь разобраться и определить виновных.

Дальше начинается чрезмерно длительный процесс спора — 17 дней админы пытались решить данную проблему. За это время курс биткоина изменился почти в два раза. Это первая причина, почему я ставлю бирже Локалбиткоинс жирный минус.

Курс на 28 ноября — $ 9 900

Курс на 14 декабря — $16 529

Чтобы не пересказывать весь процесс спора, представляю вашему вниманию нашу переписку:

28 ноября 2017 г. 13:07
Я: Готов перевести деньги на Сбер

28 ноября 2017 г. 13:08
Продавец : Добрый день! Сбер: [Номер карты]

28 ноября 2017 г. 13:09
Я: В назначении что-то указывать?

28 ноября 2017 г. 13:12
Продавец : Ничего не надо

-- открывается спор --

28 ноября 2017 г. 14:17 ADMIN
Localbitcoins: Please provide a proof of payment within 6 hours or the dispute will be resolved to the seller.

28 ноября 2017 г. 14:47
Я:
94,1 КБ, filename: 12313134124.png

28 ноября 2017 г. 15:01
Я: Средства не потсупили?

28 ноября 2017 г. 15:02
Продавец : Нет, не вижу, к сожалению

29 ноября 2017 г. 6:32 ADMIN
elena.localbitcoins:приложите скриншот с Вашего банковского счета, где видны все Ваши последнии транзакции, включая этот платеж. Нам необходим скриншот всей страницы, включая адресную строку. Если скриншот не будет предоставлен в течении 8 часов, спор будет разрешен против Вас.

29 ноября 2017 г. 7:59
Я:
78,5 КБ, filename: screen-500.png

29 ноября 2017 г. 7:59
Я: Готово

29 ноября 2017 г. 9:37
Продавец : Мне тоже надо скриншот предоставить?

30 ноября 2017 г. 14:03
Я: Не дошли? Может уже поступили, пока тут этот спор стоит

30 ноября 2017 г. 14:40
Продавец : Проверю как дома буду

5 декабря 2017 г. 13:31
Я: Все еще не дошли? Долго спор будет открыт?

5 декабря 2017 г. 17:01
Продавец :
337,3 КБ, filename: screen-shot-2017-12-05-at-195928.png

5 декабря 2017 г. 17:01
Продавец : Я извиняюсь, но вот скриншот выписки за 27-29 числа, даже сумма такая не фигурирует в списке операций.

13 декабря 2017 г. 7:52 ADMIN
oksana.localbitcoins: Hам необходимо видео запись, где Вы делаете следующее:
-совершаете вход на свой банковский счет (он-лайн банкинг)
-заходите на страницу, где видны данные о владельце банковского аккаунта
-заходите на страницу, где видны все Ваши последние транзакции
-нажимаете на транзакцию (оплату), отправленную по этой сделке

13 декабря 2017 г. 7:59
Я: Вы че, охуели там?

14 декабря 2017 г. 7:04 ADMIN
elena.localbitcoins: Resolved to seller. Reason: Buyer did not provide requested video

Такой вот короткий диалог растянулся на две недели. Я, конечно, допускаю, что мои 500 рублей затерялись где-то в недрах Сбербанка и не дошли за две недели, но больше меня выбесил последний предложенный способ подтверждения операции — снять видео о том, как я логинюсь в свой интернет-банк — идиотизм.

Правильным решением было то, что я не стал дожидаться решения спора и купил биткоины, через телеграм-бота, где таких проблем не возникало. Ну а 500 рублей не так жалко, уже отбил.

2017   биткоин   деньги   случай   фейл

Мобильные приложения с подпиской

Все чаще в Эпп сторе встречаются приложения, которые доступны частично или полностью по подписке. Это формат монетизации быстро приобрел популярность среди разработчиков и вот почему:

1. Комиссия Эпл ниже

Эпл берет комиссию — 30% с каждой покупки, но если ваше приложение работает по подписке, то комиссия будет снижена до 15%.

Источник: Paper Planes

2. Высокая доходность

Приложения с подпиской приносят в несколько раз больший доход, по сравнению со стандартными схемами монетизации — купил-скачал или рекламной внутри приложения.

3. Стабильный доход

Формат подписок обеспечивает стабильный и более точно прогнозируемый доход разработчика. Здесь же можно воспользоваться системой предоставления скидки, когда пользователь оформляет подписку сразу на длительный срок.

4. Более вовлеченная аудитория

Если у пользователя оформлена подписка, то он будет чаще пользоваться вашим приложением, чтобы «отбить» деньги, которые он уже потратил. Кстати, и для пользователей это может быть преимуществом. Я, например, пользуюсь Хедспейсом регулярно, ведь я уже заплатил.

Недостатки

У такой системы оплаты есть и ряд недостатков для разработчика:

  1. Необходимо регулярно обновлять приложение — добавлять новый контент и функции. Это важный момент, который позволяет удержать аудиторию. Пользователь должен видеть, что приложение развивается и дает ему все больше возможностей.
  2. Пробный период, придется его продумать. Пользователь должен понять, что он получит, если согласится регулярно вам платить.
  3. Необходимо иметь сильную поддержку, которая сможет решить все проблемы пользователь в сжатые сроки. Кто платит, тот и заказывает музыку.
  4. Если у вас есть действующее приложение и вы хотите перейти на модель подписок — будьте осторожны, люди не любят такие революции.

Подводя итог, можно сказать, что формат «по подписке» будет становиться все популярнее. Конечно, он не подойдет всем приложениям подряд, но если у вас приложение по предоставлению уникального контента или сервиса, то это один из наиболее эффективных способов монетизации.

Написано на основе статьи — Subscription-Based Apps: Pros, Cons, and How to Make the Big Bucks, Localytics.

2017   деньги   приложение   эпл   эппстор

Bitcoin

В общем, я решил купить биткоины.

Поздно — скажите вы. Ну да, поздновато, но на самом деле нет.

Если быть честным, то я ничего в этом не понимаю и удивляюсь такому количеству аналитиков, которые делают краткосрочные прогнозы и пытаются связать курс биткоина с какими-то внешними событиями.

Если же говорить о долгосрочных перспективах криптовалют в целом и биткоина в частности, то я вижу три варианта развития событий:

  1. Оптимистичный сценарий — Биткоин с каждым днём становится популярнее во всем мире. У всех есть кошельки. Большинство международных расчётов проводятся с использованием криптовалют. Курс достигает небывалых высот и далее становится более стабильным.
  2. Пессимистичный сценарий — государства пытаются регулировать биткоин, но в итоге просто объявляют его вне закона. Курс биткоина продолжает расти, но купить его становится сложнее. Набирают популярность чёрные рынки.
  3. Сверхпессимистичный сценарий — биткоин набирает обороты, но кто-то находит брешь в системе и начинает создавать валюту из воздуха. Рост предложения начинает рушить рынок, а новость о взломе добивает его. Доверие к криптовалютам падает.

Первые два варианта кажутся мне наиболее вероятными, особенно первый.

Изображение биткоин

Как купить биткоин?

Легко. Достаточно найти человека, который его вам продаст. Для этого есть биржи и различные сервисы по продаже. Вы регистрируйтесь, подаёте заявку на покупку, выбираете продавца, переводите ему деньги на карту или какой-нибудь электронный кошелёк, а он переводит вам биткоины. Если вы нашли продавца на бирже, то биржа будет выступать в качестве арбитра, чтобы вы друг друга не кинули. За это биржи берут комиссию.

Бирж уже очень много, везде разные условия и риски, но принцип работы одинаковый. Например, есть биржа в Телеграме, ее можно использовать, чтобы купить биткоины и даже хранить их.

Где хранить биткоины?

Обычно биткоины хранятся на специальных кошельках. Кошельки бывают «толстые» и «тонкие».
«Толстый» кошелек — это локальное ПО, которое вы устанавливаете на свое устройство. Этот способ считается более надежными для хранения средств. Если у вас есть один биткоин, то стоит задуматься об установке такого ПО.
«Тонкий» кошелек — это онлайн-сервис, которым предоставляет услуги по хранению валюты. Считается менее надежным, но более простым способом хранения.
Ссылки на самые популярные кошельки размещены на официальном сайте биткоина — https://bitcoin.org/ru/.

Иногда сервис, где вы можете купить биткоины, предоставляет вам кошелек для хранения. Разницы нет, это просто «тонкий кошелек», но вы должны доверять сервису не только сопровождение вашей покупки, но и хранение.

Что в итоге? Покупать?

На свой страх и риск. Рекомендую купить на те деньги, которые не жалко, чтобы лучше понять, что это такое и как работает. Кто знает, может быть через год ваши 0.001 биткоина превратятся в миллион рублей.

В конце ноября 2013 года на BBC прошёл сюжет о британце, который на местной свалке искал выброшенный им ранее свой старый компьютерный жёсткий диск с секретным ключом к адресу, на котором ещё с 2009 года хранилось 7,5 тыс. биткоинов. Из новостей британец узнал о значительном росте курса биткоина и «осознал, что натворил».

Что еще почитать:

  1. Коммерсантъ, Как купить биткоин
  2. Т — Ж, Покупать или нет? Поздно или еще нет?
  3. ForkLog, Ждем $100 000? Биткоин-предсказания «гостя из будущего» с Reddit начинают сбываться
  4. Хабрахабр, О комиссии в Bitcoin

Баннер

2017   биткоин   блокчейн   деньги   телеграм

Elk — конвертор валют для путешественников

Сегодня хочу рассказать об одном приложении, которое выиграло в номинации Apple Design Awards 2017 — это Elk.

Elk — конвертор валют для путешественников. Приложение самостоятельно обновляет курсы валют, если есть доступ к интернету, если доступа нет, то для всех расчетов используется последний, актуальный курс. В Elk нельзя ввести сумму конвертацию, ее можно только выбрать.

Главный экран приложения — это два столбца, слева мы устанавливаем один валюту, справа другую. Слайд вправо или влево увеличить или уменьшит сумму на один ноль.

Если нужно выйти на более точный уровень, скажем узнать стоимость 320 долларов в рублях, то необходимо тапнуть на 300 и мы увидим диапазон от 300 до 390 с шагом в 10 долларов.

Особенно удобно использовать приложение за рубежом, если приходится торговаться. Все суммы как на ладони.

Приложение бесплатное, но для разблокировки всех валют необходимо заплатить. К счастью, рубли, доллары и евро тоже доступны бесплатно — App store.

На заметку:
Elk — это вид благородного оленя Вапити, который обитает в Северной Америке.

Ранее Ctrl + ↓