Подписка на блог

 

 


Еще есть рассылка

Рассылка приходит нерегулярно, обычно 1-2 раза в месяц. Содержит подборку интересных заметок и ссылок. Это удобно, если вы не любите постоянные уведомления, но и не хотите ничего пропустить.

past25.ru
5 заметок с тегом

опыт

Как банки принимают решение о выдаче кредита

Многие думают, что в банке сидит человек, который принимает решение, дать клиенту кредит или нет. Это не совсем так.

Моментальный отказ

Вот клиент собрал документы и принес их в офис банка. Менеджер вносит паспортные данные, информацию о работе и доходе в систему. Ещё менеджер указывает семейный статус и количество детей, если они есть. Могут быть и другие данные, которые требуется указать, зависит от банка.

После этого менеджер уточняет у клиента сумму и срок кредита, который хочет оформить клиент и нажимает кнопку «Отправить». Примерно через 10 секунд часть клиентов сразу получает отказ — это первичный андеррайтинг. Еще его называют скорингом.

Первичный андеррайтинг — автоматическая проверка данных клиента по внутренним и внешним системам.

За 10 секунд банк проверяет:

  • действительность паспорта,
  • долги перед судебными приставами,
  • кредитную историю,
  • наличие действующих кредитов.

Как правило, банки никогда не сообщают о таком «экспресс» отказе сразу и звонят клиенту только через несколько часов или даже на следующий день.

Это сделано по двум причинам:

  • чтобы сотрудник, который ввёл заявку, мог проверит, не допустил ли он где-то ошибку;
  • клиенты, которым моментально говорят об отказе, чувствуют себя обиженными. Им кажется, что банк не уделил их запросу достаточно внимания.

Андеррайтинг

Андеррайтер — это человек, который анализирует данные клиента и готовит заключение о том, можно выдавать кредит или нет. Ещё андеррайтер рассчитывает максимальную сумму кредита. Обычно методика такая, чтобы сумма ежемесячного платежа по всем кредитам и долгам не превышала 40-60% ежемесячного дохода. Другими словами, человек с зарплатой 50 тысяч, может оформит кредит с платежом 25 тысяч в месяц.

Каждый банк использует свою методику, которую хранит в секрете, поэтому она может сильно отличаться, но в целом принцип именно такой. Еще в современных банках андеррайтер не человек, а робот, но суть от этого особо не меняется.

Решение по кредиту

Решение, которое подготовил андеррайтер, подписывается у руководителя отдела или выше, это зависит от суммы. У каждого руководителя свой лимит, поэтому, например, начальник отдела может подписать заключение на 500 тысяч рублей, а начальник управления на миллион. Иногда заключение может подписать и сам андеррайтер, если у него есть свой лимит. Тут тоже все у всех по-разному, но я описал классический сценарий.

После того как решение подписано, банк уведомляет клиента и предлагает заключить договор. Или не предлагает.

А еще бывают кредитные комитеты, где обсуждают, стоит ли давать клиенту кредит или нет, но об этом в другой раз.

2018   банк   кредит   на заметку   опыт

Все о рукопожатии

Рукопожатие — ритуал, с которым мы сталкиваемся каждый день. Приветствие, прощание, поздравление для всего этого существует рукопожатие.

Этот рыцарский ритуал произошёл, скорее всего, от движения рук, показывающих, что в них нет оружия. В греческом изобразительном искусстве фигуры пожимающих друг другу руки людей встречаются уже в пятом веке до н. э.
Википедия

Лучше пожать руку, чем не пожать

Когда я вступил во взрослую жизнь и начал чаще взаимодействовать с незнакомыми людьми, то при каждой встрече задавался вопросом — надо ли мне протянуть и пожать руку этого человека?

Врач, турагент, представитель страховой компании, каждая встреча начиналась и заканчивалась этим вопросом в моей голове. Скажу честно, в первое время я никогда не выступал инициатором рукопожатия, но потом я попал в несколько микроситуаций, когда ты прощаешься с человек и вот вы оба стоите и думаете — так ну вроде все, можно идти, или нет, стойте, он понял, что мы закончили разговор.

В какой-то момент я просто решил, что лучше пожать руку человеку, чем не пожать. От рукопожатия никто не пострадает, зато всем сразу станет проще.
Некоторые не любят протягивать руку первыми, боясь, что человек не протянет свою в ответ — это нормально, но этого не стоит бояться.

Почему попытка пожать руку всегда заканчивается успешно

Когда нам протягивают руку, мы протягиваем свою в ответ автоматически. Нужно сделать некое усилие, чтобы удержать руку и не дернуться, что особенно сложно, когда мы этого не ожидаем.
Мне кажется, что эта реакция идет из детства. К маме и папе пришел их старый друг, который, поздоровавшись с родителями, говорит: «Кто это у нас там за углом?» и протягивает ребенку руку. Родители улыбаются и смотрят, старый друг улыбается и ждет. В этот момент ребенок понимает, что он должен это сделать и протягивает руку. Мне кажется, что такие моменты в детстве и формируют в нас рефлекс — протягивать руку в ответ.

Конечно, этому рефлексу можно противостоять, но это особенно трудно, если мы не ожидаем, что человек протянет свою руку.

Видео: Шойгу не пожал руку Рыжкову.

Как я пожал руку бомжу

Да, случилось со мной однажды. Я учился на Сухаревской. На пути домой, когда я спускался в метро, отдал какую-то мелочь местному бомжу. Он протянул мне руку, и (о ужас!) я пожал ее. Только секунд через 10 я это осознал и всю дорогу думал, что мне делать, прокипятить ее дома или отрезать. Сейчас, конечно, я бы такого не допустил. Еще одно подтверждение, что попытка пожать руку всегда заканчивается успешно.

Как правильно пожимать руку

Тут ничего сложно, всего несколько простых правил

  • Пожимайте руку уверенно и крепко
  • Но не слишком крепко, без хруста
  • Смотрите в глаза
  • Улыбайтесь

Подводя итог

Пожимайте руки и не парьтесь. Вы же не Принц Вильямс, который приехал на встречу с премьер-министром Индии.

P.S. На той встрече Принц Уильям чуть не лишился руки.

Мой сериальный рейтинг


Норм Треш
Mad Men True Detective
Lost Fargo (3 сезон)
Game of Thrones Narcos
Sherlock (2010) House M.D.
House of Cards Scrubs
The Young Pope Dexter
Fargo (1-2 сезоны) Hannibal
Twin Peaks Suits (все кроме 1 сезона)
Office (2005, 1 сезон) The Walking Dead
The Sopranos Supernatural
Westworld Tin Star
Black Mirror
Suits (1 сезон)
Billions
Ray Donovan

В раздел «Треш» обычно попадают сериалы и сезоны, которые я не досмотрел. Порядок просмотра не соблюден. Список переодически обновляется.

2017   опыт   рейтинг   рецензия   сериал

Проблемы каршеринга

Каршеринг — удобный сервис для большого города. Но у этого сервиса есть две группы проблем:

  1. Проблемы компаний — арендодателей
  2. Проблемы клиентов — арендаторов

По проблемам вторых достаточно подробно написали в Тинькофф журнале, но у первых их не меньше.

Каршеринговый бизнес требует тщательного просчета рисков и их хеджирования. Одним из таких рисков является «Риск повреждения или полной гибели автомобиля».

В сети есть историй водителей, которые попали в ДТП на арендованной машине, да и в жизни достаточно часто я наблюдал солярисы в кюветах.

На днях я ехал на делимобиле и, пока стоял в пробке, решил отвлечься от тикающего счетчика. Я начал размышлять, почему шансы попасть в ДТП на арендованном автомобиле выше, чем на своем.

визуализация

Спешка водителя из-за счётчика кажется мне главной проблемой. Когда ты едешь в такси, ты можешь только на сидении ерзать и водителя торопить, а когда стоимость поездки зависит от тебя, то тут начинается: здесь подрезал, там за стоп-линию выехал, тут на лежачем не притормозил. Все это повышает аварийность.

Пренебрежительное отношение водителя к автомобилю — это тоже большая проблема, я сейчас не говорю о том, что человек «лихачит», потому что торопится. Я имею в виду, что он просто дорвался до чужой машины, хозяин которой сидит где-то в офисе и не видит, как водитель накручивает пятаки на перекрестке. Конечно же, это повышает риски.

Неопытные водители. Я знаю, что все каршеринговые сервисы ограничивают доступность своих услуг для неопытных водителей. Делимобиль, например, заключает договор только с теми, чей стаж превышает 2 года. И неважно, ездил человек эти два года на машине или на метро.

Представьте, что все три фактора слились в одном водителе, доверили бы вы ему свою машину?

Если вы пользуетесь каршеринговыми сервисами и это ваш первый опыт вождения, при этом вы лихач и не можете спокойно смотреть на тикающий счетчик, то лучше отказаться от данной услуги или перейти на более дорогой тариф, где страховое покрытие выше.

2017   авто   дтп   каршеринг   опыт

@Panda_fact или как я решил запустить Telegram канал

Telegram — мой любимый мессенджер. Ради интереса я уже делал несколько ботов через специальные сервисы, ведь кодить я не умею. Теперь решил попоробовать сделать свой канал.

Название канала пришло в голову как-то спонтанно. Не могу сказать, что сейчас оно мне нравится, но тогда показалось, что вроде норм. Понимаю, что название — это очень важно, но так получилось.

И так, 12 января я создал канал с начал добавлять несколько постов, чтобы пользователи, которые заходят, не видели пустой экран.

Идея была следующей: Интересные факты о которых можно кому-то рассказать, когда надо что-то рассказать.
Текст для рекламы в других каналах был следующим: «У всех бывают моменты, когда необходимо поддержать разговор с человеком, но сложно вспомнить что-нибудь интересное. @Panda_fact — просто пролистай несколько постов и выбери, что обсудить с собеседником. Прояви эрудицию и начитанность».

Дело в том, что у меня есть огромное число заметок на интересные темы. Я собирал их долгие годы, находя интересную информацию в книгах, статьях и новостях. Я предпологал, что люди будут использовать канал аналогично, но что-то пошло не так.

Проблема №1

Свои заметки я писал для себя, они очень короткоие и выглядят не очень красиво с точки зрения синтаксиса. Тем не менее они позволяют мне быстро освежить в памяти тему и вспомнить ключевые тезисы материала. Уже позже я понял, что если дать прочитать эту заметку другому человеку, то он ничего не поймет.

Пример одной из моих заметок: Перемещение во времени. Никто не будет пользоваться машиной времени, так как в основной реальности все проблемы уже решены.

Проблема №2

Из-за первой проблемы мне пришлось публиковать ссылки на статьи или переводить их в режим «Instant view», чтобы читатель мог полностью изучить проблему. Но это уже не билось с моей идее и не сильно отличало @Panda_fact от аналогичных каналов.

Проблема №3

Я перешел к публикации статистических данных. Это позволило мне решить вторую проблему, т. к. такие данны можно было быстро изучить, понять и вывод сделать самому. Графики я люблю (см. тег Big data). Но затем я понял, что уже есть достаточно много каналов, которые собирают занятные графики из сети и публикуют их у себя. Можно было бы самому находить исходные данные, несколько раз я так и делал, чтобы график был уникальным в сети, но это требовало много времени, а его всегда не хватает.

Проблема №4 — ключевая

Хотя Телеграм и обладает всем функционалом для ведения подобного канала, но мне хотелось чего-то своего. Я понимаю, почему люди ограничиваются действующими платформами: Lj, Facebook, Twitter и т. д. Но, видимо, я олд фаг и мне просто хочется иметь свое пространство в интернете со своим доменом и с полной свободой. Так появился past25.ru.

P.S. Сейчас понимаю, что когда я создал @Panda_fact, то ощутил какой-то RUSH, который позволил быстро набрать обороты (см. график ниже), но и сыграл злую шутку — RUSH быстро погас и уровень моего интереса можно опсать линией количества подписчиков, которая стремится вниз.

2017   блог   опыт   телеграм